Տան կապիտալի բացահայտում՝ փակ ժամկետով երկրորդ վարկերի միջոցով

Տան սեփականությունը առաջարկում է ոչ միայն բնակության վայր. այն ֆինանսական ակտիվ է, որը կարող է հնարավորություններ բացել բաժնետիրական ֆինանսավորման միջոցով: Այս հարստությունից օգտվելու հզոր գործիքներից մեկը փակ վարկն է:երկրորդ վարկ(CES), որը հաճախ անվանում են տան կապիտալի վարկ կամ երկրորդ հիփոթեք։ Այս տեսակի վարկը թույլ է տալիս տանտերերին միանվագ գումար վերցնել իրենց տան կապիտալի դիմաց՝ առաջարկելով ճկունություն տան բարելավման ֆինանսավորման կամ պարտքերի համախմբման նման նպատակների համար։ Այս հոդվածում մենք կուսումնասիրենք, թե ինչպես է գործում CES-ը և ինչու է այն շատերի համար առաջնահերթ ընտրություն։

Փակ ժամկետով երկրորդ վարկը ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ է, որը տրամադրում է միջոցներ նախապես, որոնք մարվում են որոշակի ժամկետով, սովորաբար 5-ից 30 տարի: Ի տարբերություն շրջանառու վարկային գծի, CES-ը թույլ չի տալիս լրացուցիչ փոխառություն վարկի ֆինանսավորումից հետո, ինչը այն իդեալական է դարձնում միանվագ ծախսերի համար: Օրինակ, եթե դուք պլանավորում եք խոհանոցի խոշոր վերանորոգում, CES-ի միջոցով տան բարելավման ֆինանսավորումը կարող է ծածկել ծախսերը՝ առանց խաթարելու ձեր…ՀիմնականՀիփոթեք։ Նմանապես, CES-ի միջոցով պարտքերի համախմբման վարկը կարող է բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտերի մնացորդները համատեղել մեկ, ցածր տոկոսադրույքով վճարման մեջ՝ ժամանակի ընթացքում խնայելով հազարավոր դոլարներ։

Տան գրավի դիմաց վարկ ստանալու համար վարկատուները հաճախ պահանջում են փաստաթղթերի ամբողջական ստուգում, ներառյալ եկամտի մասին հաշվետվությունները, հարկային հաշվետվությունները և սովորաբար 620-ից բարձր վարկային միավորը: Այնուամենայնիվ, ի հայտ են գալիս այլընտրանքային փաստաթղթերի տարբերակներ, որոնք թույլ են տալիս ինքնազբաղված վարկառուներին կամ ոչ ավանդական եկամուտ ունեցողներին որակավորվել բանկային հաշվետվություններով կամ այլ ապացույցներով: Այս ճկունությունը բաժնետոմսերի ֆինանսավորումը հասանելի է դարձնում տանտերերի ավելի լայն շրջանակի համար: Վարկատուները նաև գնահատում են ձեր տան վարկի և արժեքի (LTV) հարաբերակցությունը՝ սովորաբար սահմանափակելով վարկը առկա կապիտալի 80-90%-ի սահմաններում:

CES-ի եզակի տեսակներից մեկը ինքնուրույն CES-ն է, որը գործում է ձեր առաջին հիփոթեքից անկախ: Ի տարբերություն «piggyback» վարկի, որը հաճախ օգտագործվում է մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունից (PMI) խուսափելու համար՝ գնման պահին ֆինանսավորումը բաժանելով, ինքնուրույն CES-ը վերցվում է ավելի ուշ՝ առաջարկելով կանխիկ գումար որոշակի կարիքների համար: Օրինակ, տանտերը կարող է օգտագործել երկրորդ հիփոթեքը՝ երեխայի քոլեջի ուսման վարձը ֆինանսավորելու համար՝ օգտագործելով սեփական կապիտալը՝ առանց վերաֆինանսավորելու իր ցածր տոկոսադրույքով հիմնական վարկը:

Երկրորդ փակ վարկի առավելությունները հստակ են՝ կանխատեսելի վճարումներ, վարկային քարտերի համեմատ մրցակցային տոկոսադրույքներ և ձեր տան կամ ֆինանսական ապագայի մեջ ներդրումներ կատարելու հնարավորություն: Այնուամենայնիվ, ձեր տան դիմաց վարկ վերցնելը ռիսկեր է պարունակում, քանի որ պարտքի չվճարումը կարող է հանգեցնել բռնագանձման: Դիմելուց առաջ հաշվարկեք ձեր սեփական կապիտալը՝ հանելով ձեր հիփոթեքային մնացորդը ձեր տան ներկայիս արժեքից և համոզվեք, որ վարկը համապատասխանում է ձեր բյուջեին:

Ամփոփելով՝ CES-ը կառուցվածքային միջոց է տան բարելավման ֆինանսավորման, պարտքի համախմբման կամ այլ նպատակների համար բաժնետիրական ֆինանսավորում ստանալու համար: Անկախ նրանից, թե դուք ընտրում եք լրիվ փաստաթղթային, թե այլընտրանքային փաստաթղթային ապահովագրություն, այս երկրորդ հիփոթեքը կարող է խաղի կանոնները փոխել, եթե իմաստուն կերպով օգտագործվի: Միշտ համեմատեք վարկատուների հետ՝ լավագույն պայմաններն ապահովելու և ձեր տան արժեքը պաշտպանելու համար: