CPA P&L վարկեր vs. Բանկային քաղվածքի վարկեր. Ո՞րն է ճիշտ ձեզ համար:

Ինքնազբաղվածների համար նախատեսված հիփոթեքային վարկերի աշխարհում կողմնորոշվելիս, ճիշտ վարկային տարբերակի ընտրությունը կարող է մարտահրավեր լինել: Ավանդական հիփոթեքային վարկերի երկու հանրաճանաչ այլընտրանքներն են՝ՀԴՄՊատրաստված շահույթի և վնասի (P&C) վարկեր և բանկային հաշվի վարկեր: Յուրաքանչյուրն առաջարկում է յուրահատուկ առավելություններ, հատկապես այն վարկառուների համար, ովքեր չեն հիմնվում հարկային հաշվետվությունների վրա՝ իրենց եկամտի ներուժը ցույց տալու համար: Այս վարկերի տեսակների միջև հիմնական տարբերությունների ըմբռնումը կարող է օգնել ձեզ կայացնել տեղեկացված որոշում՝ հիմնվելով ձեր կոնկրետ ֆինանսական իրավիճակի վրա:

CPA-ի կողմից պատրաստված P&L վարկերի և բանկային հաշվետվությունների վարկերի միջև հիմնական տարբերությունները

CPA պատրաստված P&L վարկերի և բանկային քաղվածքի վարկերի միջև հիմնական տարբերություններից մեկը դրանց փաստաթղթավորման պահանջներն են.

• CPA-ի կողմից պատրաստված եկամտի և վնասի վարկեր. Այս վարկերը պահանջում են մանրամասն շահույթի և վնասի հաշվետվություն, որը կազմվում և ստորագրվում է լիցենզավորված որակավորված հանրային հաշվապահի (CPA) կողմից:

• Բանկային հաշվի վերաբերյալ վարկեր. Այս վարկերի համար անհրաժեշտ են վերջին բանկային հաշվի վերաբերյալ քաղվածքներ, որոնք ցույց են տալիս կայուն դրամական հոսք, բայց պարտադիր չէ, որ պահանջվի CPA-ի կողմից պատրաստված քաղվածք:

Ե՛վ CPA-ի կողմից պատրաստված եկամտահարկի և վարկի, և՛ բանկային հաշվի մասին տեղեկությունների տրամադրման վարկերի տեսակները վերացնում են հարկային հաշվետվությունների անհրաժեշտությունը, ինչը հատկապես օգտակար է ինքնազբաղված վարկառուների համար, որոնց հարկային հաշվետվությունները կարող են ճշգրիտ չարտացոլել նրանց եկամտի ողջ ներուժը՝ տարբեր պահումների կամ դուրսգրումների պատճառով: Այնուամենայնիվ, CPA-ի կողմից պատրաստված եկամտահարկի և վարկի վարկերը կարող են ավելի համապարփակ պատկերացում տալ վարկառուի շահութաբերության մասին, քանի որ այս վարկերը գնահատում են զուտ եկամուտը ծախսերից հետո՝ համեմատած բանկային հաշվի մասին տեղեկությունների տրամադրման համախառն ավանդների հետ:

Գույքի տեսակները՝

Ինչպես CPA Prepared P&L, այնպես էլ Bank Stock Loan ծրագրերը առաջարկում են ֆինանսավորում անշարժ գույքի լայն տեսականու համար, ներառյալ հիմնական բնակարանները, երկրորդական տները և ներդրումային անշարժ գույքը: Բացի այդ, երկուսն էլ թույլ են տալիս ձեռք բերել ոչ երաշխավորված բնակարաններ, որոնք միշտ չէ, որ համապատասխանում են ավանդական հիփոթեքային վարկերին: Սա ավելի մեծ ճկունություն է ապահովում այն ​​​​վարկառուների համար, ովքեր ցանկանում են ֆինանսավորել ավելի յուրահատուկ տեսակի անշարժ գույք:

Նախավճարճկունություն։

Այս երկու տեսակի վարկերի համար կանխավճարի պահանջները մի փոքր տարբերվում են.

• CPA-ի կողմից պատրաստված P&L վարկերը սովորաբար պահանջում են առնվազն 20% կանխավճար:
• Մյուս կողմից, բանկային հաշվի վերաբերյալ վարկերը կարող են պահանջել մինչև 10% կանխավճար:

Ե՛վ CPA-ի կողմից պատրաստված P&L վարկերը, և՛ բանկային հաշվի մնացորդի վարկերը թույլ են տալիս օգտագործել նվերային միջոցները կանխավճարի և վարկի ծախսերի համար: Այնուամենայնիվ, վարկառուները պետք է իրենց սեփական միջոցներից ներդրեն գնման գնի առնվազն 5%-ը:

Վարկի պայմաններ և տոկոսադրույքներ՝

Ինչպես CPA-ի կողմից պատրաստված վարկային պատմության վարկը, այնպես էլ բանկային հաշվի քաղվածքի վարկը առաջարկում են մրցակցային պայմաններ, այդ թվում՝ 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույք, որը ապահովում է երկարաժամկետ վճարման կայունություն: Հասանելի է նաև միայն տոկոսագումարի վճարման տարբերակ (մինչև 10 տարի):

Երկու տեսակի վարկերի տոկոսադրույքները սովորաբար մի փոքր ավելի բարձր են, քան ավանդական հիփոթեքային վարկերը՝ ոչ որակավորված հիփոթեքային վարկերի հետ կապված ռիսկի բարձրացման պատճառով: Տոկոսադրույքները սովորաբար տատանվում են 7%-ից մինչև 9%՝ կախված շուկայական պայմաններից և վարկառուի պրոֆիլից:

Ե՞րբ ընտրել վարկի յուրաքանչյուր տեսակը.

• CPA պատրաստված եկամտային և ապահովագրական վարկեր. Այս տարբերակը իդեալական է, եթե ձեր բիզնեսն ունի զգալի ծախսեր, որոնք նվազեցնում են ձեր զուտ եկամուտը հարկային հաշվետվություններում, բայց ցույց են տալիս շահութաբերությունը մանրամասն եկամտային և ապահովագրական հաշվետվության միջոցով: Բացի այդ, CPA պատրաստված եկամտային և ապահովագրական վարկերը ավելի մեծ ճկունություն են առաջարկում անշարժ գույքի տեսակների, այդ թվում՝ ոչ երաշխավորված բնակարանների հարցում:

• Բանկային հաշվի վերաբերյալ վարկեր. Ընտրեք այս վարկի տեսակը, եթե ձեր բիզնեսը ունի կայուն դրամական հոսք, որը արտացոլվում է ձեր բանկային ավանդներում, և դուք նախընտրում եք չներգրավել հաշվապահական հաշվառման մասնագետի ձեր փաստաթղթերի պատրաստման գործում: Բանկային հաշվի վերաբերյալ վարկերը կարող են նաև առաջարկել ավելի արագ հաստատման ժամանակ, քանի որ բանկային հաշվի վերաբերյալ հաշվետվությունները սովորաբար ավելի արագ են ստացվում, քան հաշվապահական հաշվառման մասնագետի կողմից պատրաստված ֆինանսական արդյունքների մասին հաշվետվությունը:

Եզրակացություն.

Ինչպես CPA-ի կողմից պատրաստված ֆինանսական և վարկային պատմություններով վարկերը, այնպես էլ բանկային հաշվի վերաբերյալ վարկերը արժեքավոր այլընտրանքներ են ապահովում այն ​​ինքնազբաղված անձանց համար, ովքեր փնտրում են հիփոթեքային վարկեր՝ առանց հարկային հաշվետվությունների անհրաժեշտության: Ճիշտ ընտրությունը կախված է նրանից, թե ինչպես է կառուցված ձեր բիզնեսի եկամուտը, և թե փաստաթղթավորման որ մեթոդն է լավագույնս արտացոլում ձեր ֆինանսական կայունությունը: Անկախ նրանից, թե դա CPA-ի կողմից պատրաստված ֆինանսական և վարկային պատմության մեջ արտացոլված զուտ շահույթի, թե բանկային հաշվի վերաբերյալ հաշվետվություններով ապացուցված հետևողական դրամական հոսքի միջոցով է, ոչ-որակական կառավարման վարկերի մասնագիտացված հիփոթեքային մասնագետների հետ խորհրդակցելը կարող է օգնել ձեզ որոշել ձեր կարիքներին համապատասխանող լավագույն տարբերակը: Երկու վարկային տեսակների հիմնական առավելություններից են նվերային միջոցների ընդունումը, ոչ երաշխավորված բնակարանների համար իրավասության իրավունքը և երկարաժամկետ, ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերի հասանելիությունը: