Փակ վարկերի և վարկային միջոցների միջև փոխադարձ վարկերի միջև ընկած ժամանակահատվածը. ճիշտ տարբերակի ընտրություն

Երբ խոսքը վերաբերում է բաժնետիրական ֆինանսավորմանը, տանտերերն ունեն բազմաթիվ տարբերակներ՝ իրենց տան արժեքը գնահատելու համար՝ փակ վարկային ծրագրի միջոցով։երկրորդ վարկ(CES) և «պիգիբեք» վարկերը առանձնանում են։ Երկուսն էլ ընկնում են «Երկրորդ հիփոթեքի» ներքո, բայց ծառայում են տարբեր նպատակների։ Առանձին CES-ը իդեալական է միանվագ ծախսերի համար, ինչպիսիք են տան բարելավման ֆինանսավորումը կամ պարտքերի համախմբման վարկերը, մինչդեռ «պիգիբեք» վարկը հաճախ օգտագործվում է գնման պահին՝ լրացուցիչ ծախսերից խուսափելու համար։ Այս հոդվածը վերլուծում է դրանց տարբերությունները՝ ձեզ օգնելու ընտրել ձեր նպատակներին համապատասխանող ճիշտ տան կապիտալի վարկը։

Առանձին CES-ը փակ ժամկետով երկրորդ վարկ է, որը տրամադրում է ֆիքսված միանվագ գումար, որը մարվում է որոշակի ժամանակահատվածում՝ կայուն տոկոսադրույքով: Այն կատարյալ է այն տանտերերի համար, ովքեր ունեն առկա սեփական կապիտալ և կարիք ունեն միջոցների՝ առանց վերաֆինանսավորելու իրենց առաջին հիփոթեքը: Օրինակ, CES-ը կարող է ֆինանսավորել 30,000 դոլարի տանիքի փոխարինում՝ առաջարկելով կանխատեսելի վճարումներ տան բարելավման ֆինանսավորման համար: Այն նաև հզոր պարտքերի համախմբման վարկ է, որը թույլ է տալիս միավորել բարձր տոկոսադրույքով պարտքերը մեկ երկրորդ հիփոթեքի մեջ՝ հաճախ 10%-ից ցածր տոկոսադրույքներով: Վարկատուները սովորաբար պահանջում ենԼրիվ փաստաթուղթՀաստատում՝ հարկային հաշվետվություններ, եկամտի ապացույց և 620-ից բարձր վարկային պատմություն, սակայն ոչ ավանդական եկամուտ ունեցողների համար հասանելի են այլընտրանքային փաստաթղթեր, ինչպիսիք են բանկային քաղվածքները։

Ի տարբերություն դրա, «պիգգիբեք» վարկը երկրորդ հիփոթեքային վարկ է, որը վերցվում է ձեր հիմնական հիփոթեքի հետ միաժամանակ, որը հաճախ կառուցված է որպես 80-10-10 գործարք (առաջին հիփոթեքի 80%, 10% պիգգիբեք, 10% կանխավճար): Դրա հիմնական դերը մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրության (PMI) վերացումն է, երբ ձեր կանխավճարը 20%-ից պակաս է: Ի տարբերություն առանձին CES-ի, «պիգգիբեք» վարկը նախատեսված չէ գնումից հետո բաժնետիրական ֆինանսավորման համար, այլ ավելի շուտ՝ գնման ծախսերը թեթևացնելու համար: Օրինակ՝ 400,000 դոլար արժողությամբ տան դեպքում 40,000 դոլարի պիգգիբեք վարկը ծածկում է կանխավճարի մի մասը՝ խնայելով ձեր PMI վճարները:

Անկախ CES-ի և «պիգգիբեք» վարկի միջև ընտրությունը կախված է ժամանակից և նպատակից: Եթե դուք տուն եք գնում և ունեք դրամական միջոցների պակաս, «պիգգիբեք» վարկը կարող է սեփականության իրավունքը մատչելի դարձնել: Եթե դուք արդեն ունեք ձեր տունը և ցանկանում եք ստանալ տան ապահովագրության վարկ պարտքերի համախմբման կամ վերանորոգման համար, CES-ն ավելի լավ տարբերակ է: Անկախ CES-ը պահպանում է ձեր առաջին հիփոթեքի պայմանները՝ առաջարկելով ճկունություն լիարժեք փաստաթղթային կամ այլընտրանքային փաստաթղթային վարկառուների համար: Այնուամենայնիվ, «պիգգիբեք» վարկերը կարող են ունենալ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քանի որ դրանք ավելի ռիսկային են վարկատուների համար:

Երկու տարբերակներն էլ ձեր տունն օգտագործում են որպես գրավ, ուստի չվճարելը վտանգում է բռնագանձումը։ Որոշում կայացնելու համար գնահատեք ձեր սեփական կապիտալը՝ հանեք ձեր հիփոթեքային մնացորդը ձեր տան արժեքից՝ և համոզվեք, որ ձեր DTI հարաբերակցությունը աջակցում է լրացուցիչ վճարումներին։ Համեմատեք վարկատուների հետ՝ մրցունակ CES կամ piggyback պայմաններ գտնելու համար, և խորհուրդ է տրվում խորհրդակցել ֆինանսական խորհրդատուի հետ։

Վերջիվերջո, փակ ժամկետով երկրորդ վարկը հիանալի է տան բարելավման ֆինանսավորման և պարտքերի համախմբման վարկերի համար, մինչդեռ հետադարձ վարկերը հարմար են գնման սցենարների համար: Այս երկրորդ հիփոթեքային տեսակները հասկանալով՝ դուք կարող եք օգտագործել բաժնետիրական ֆինանսավորումը՝ ձեր կարիքները արդյունավետորեն բավարարելու համար: