Բանկային հաշվի քաղվածքով վարկեր. լուծում բարձր DTI վարկառուների համար

Միացյալ Նահանգներում հիփոթեքային վարկավորման ոլորտում պարտքի և եկամտի (DTI) բարձր հարաբերակցությունը հաճախ լուրջ խոչընդոտ է եղել վարկառուների համար։ Այնուամենայնիվ,բանկային հաշվի քաղվածքվարկերը ի հայտ են գալիս որպես կենսունակ լուծում նրանց համար, ովքեր ունեն բարձր DTI մակարդակ։
Շատ անհատների համար բարձր DTI-ը կարող է լինել տարբեր գործոնների արդյունք։ Ոմանք կարող են նշանակալի լինելՈւսանողական վարկպարտքեր, մինչդեռ մյուսները կարող են կրել մեծ քանակությամբ վարկային քարտերի մնացորդներ: Ավանդական հիփոթեքային վարկատուները սովորաբար ունեն խիստ DTI սահմանաչափեր, հաճախ մերժելով 43%-ից բարձր կամ որոշ դեպքերում նույնիսկ ավելի ցածր հարաբերակցությամբ վարկառուներին: Սակայն բանկային հաշվի քաղվածքով վարկերը գործում են այլ կերպ:

Այս վարկերը կենտրոնանում են վարկառուի իրական դրամական հոսքի վրա, որը արտացոլվում է նրա բանկային հաշվետվություններում: Վարկատուները կվերլուծեն որոշակի ժամանակահատվածում կատարված ավանդները, սովորաբար 12-ից 24 ամիս: Սա նշանակում է, որ նույնիսկ եթե վարկառուն ունի բարձր DTI՝ առկա պարտքերի պատճառով, քանի դեռ նա կարող է ցույց տալ կայուն և բավարար եկամուտ իր բանկային ավանդների միջոցով, նա դեռ կարող է իրավասու լինել վարկ ստանալու համար:

Վերցրեք, օրինակ, մի երիտասարդ մասնագետի, որը նոր է ավարտել հեղինակավոր բիզնես դպրոցը: Նա կարող է ունենալ ուսանողական վարկի զգալի պարտք, ինչը մեծացնում է նրա DTI-ն: Այնուամենայնիվ, նա ստացել է բարձր վարձատրվող աշխատանք, և նրա բանկային հաշվետվությունները ցույց են տալիս կանոնավոր, առողջ ավանդներ: Բանկային հաշվի վարկի միջոցով նա դեռ կարող է հետապնդել իր տուն ունենալու երազանքը:
Բարձր DTI-ով բանկային քաղվածքով վարկի համար դիմելիս կարևոր է ներկայացնել կազմակերպված և հստակ բանկային քաղվածքներ: Ցանկացած խոշոր կամ անկանոն ավանդ պետք է հստակ բացատրվի: Բացի այդ, բարձր DTI-ի պայմաններում լավ վարկային պատմություն ունենալը կարող է զգալիորեն բարելավել վարկի հաստատման հավանականությունը:

Ամփոփելով՝ բանկային հաշվի քաղվածքով վարկերը հույսի շող են ներշնչում բարձր DTI հարաբերակցություն ունեցող վարկառուներին։ Ավանդական DTI-ի վրա հիմնված ապահովագրական մոտեցման սահմաններից այն կողմ նայելով՝ դրանք հնարավորություններ են բացում ավելի շատ մարդկանց համար՝ հասնելու իրենց տուն գնելու նպատակներին։