16.08.2023թ

Հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը, որը նաև հայտնի է որպես «վերահիփոթեքավորում», վարկի գործընթացի տեսակ է, որտեղ տանտերերը կարող են օգտագործել նոր վարկ՝ իրենց առկա բնակարանային վարկը մարելու համար:ԱՄՆ-ում բնակարանատերերը հաճախ ընտրում են վերաֆինանսավորում, որպեսզի ապահովեն վարկի ավելի բարենպաստ պայմաններ, ինչպիսիք են ցածր տոկոսադրույքները կամ ավելի կառավարելի մարման պայմանները:

Վերաֆինանսավորումը սովորաբար իրականացվում է հետևյալ դեպքերում.

1. Տոկոսադրույքների նվազում. եթե շուկայական տոկոսադրույքները նվազում են, տների սեփականատերերը կարող են ընտրել վերաֆինանսավորումը՝ ապահովելու նոր, ավելի ցածր տոկոսադրույք՝ նվազեցնելով ամսական մարումները և ընդհանուր տոկոսադրույքը:
2. Վարկի ժամկետի փոփոխություն. Եթե տների սեփականատերերը ցանկանում են ավելի արագ մարել վարկը կամ նվազեցնել իրենց ամսական մարումները, նրանք կարող են ընտրել փոխել վարկի ժամկետը վերաֆինանսավորման միջոցով:Օրինակ՝ փոխառության 30 տարի ժամկետից 15 տարի ժամկետով և հակառակը։
3. Սեփական կապիտալի թողարկում. Եթե տան արժեքը մեծացել է, տան սեփականատերերը կարող են հանել սեփական կապիտալի մի մասը (տանի արժեքի և չմարված վարկի միջև տարբերությունը) այլ ֆինանսական կարիքները բավարարելու համար, ինչպիսիք են տան բարելավումը կամ կրթական ծախսերը, վերաֆինանսավորման միջոցով։

Ինչպես գումար խնայել հիփոթեքի վերաֆինանսավորմամբ
ԱՄՆ-ում հիփոթեքային վարկերի վերաֆինանսավորումը մի միջոց է, որը տանտերերը կարող են գումար խնայել հետևյալ եղանակներով.

1. Տոկոսադրույքների համեմատություն. վերաֆինանսավորման ամենամեծ առավելություններից մեկը ցածր տոկոսադրույք ապահովելու ներուժն է:Եթե ​​ձեր առկա վարկի տոկոսադրույքը շուկայականից բարձր է, ապա վերաֆինանսավորումը կարող է լավ միջոց լինել տոկոսադրույքների վրա խնայելու համար:Այնուամենայնիվ, նախքան որոշում կայացնելը, դուք պետք է հաշվարկեք, թե որքան կարող եք խնայել, և արդյոք դա գերազանցում է վերաֆինանսավորման ծախսերը:
2. Վարկի ժամկետի ճշգրտում. վարկի ժամկետի կրճատմամբ դուք կարող եք զգալի գումար խնայել տոկոսների վճարման մեջ:Օրինակ, եթե փոխվում եք 30-ամյա վարկի ժամկետից մինչև 15-ամյա, ձեր ամսական մարումները կարող են աճել, բայց ձեր վճարած ընդհանուր տոկոսները զգալիորեն կնվազեն:
3. Հիփոթեքային մասնավոր ապահովագրության (PMI) հեռացում. Եթե առաջին վարկի ձեր նախնական կանխավճարը 20%-ից պակաս է եղել, գուցե ստիպված լինեք վճարել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն:Այնուամենայնիվ, երբ ձեր սեփական կապիտալը գերազանցի 20%-ը, վերաֆինանսավորումը կարող է օգնել ձեզ հեռացնել այս ապահովագրությունը՝ այդպիսով խնայելով ծախսերը:
4. Ֆիքսված տոկոսադրույքներ. Եթե դուք ունեք կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեք (ARM), և ակնկալում եք, որ տոկոսադրույքները կբարձրանան, ապա կարող եք անցնել ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկի վերաֆինանսավորման միջոցով, ինչը կարող է արգելափակել ձեզ ավելի ցածր տոկոսադրույքով:
5. Պարտքի համախմբում. Եթե դուք ունեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքեր, ինչպիսիք են վարկային քարտի պարտքերը, կարող եք հաշվի առնել վերաֆինանսավորման միջոցներն օգտագործելու այդ պարտքերը մարելու համար:Բայց հիշեք, որ այս քայլը ձեր պարտքերը կվերածի հիփոթեքի.եթե չկարողանաք ժամանակին կատարել մարումները, կարող եք կորցնել ձեր տունը:

AAA LENDINGS-ն ունի հատուկ ապրանքներ, որոնք բավարարում են վերաֆինանսավորման կարիքները.

HELOC- «Home Equity Line of Credit Line»-ի համառոտ տարբերակը ձեր տան սեփական կապիտալով ապահովված վարկի տեսակ է (տարբերությունը ձեր տան շուկայական արժեքի և ձեր չվճարված հիփոթեքի միջև):ԱHELOCավելի շատ նման է կրեդիտ քարտի, որը տրամադրում է ձեզ վարկային գիծ, ​​որից դուք կարող եք պարտք վերցնել ըստ անհրաժեշտության, և դուք միայն պետք է տոկոսներ վճարեք ձեր իրական պարտքի դիմաց:

Փակ ավարտի երկրորդ (CES)- հայտնի է նաև որպես երկրորդ հիփոթեքային կամ սեփական կապիտալով վարկ, վարկի տեսակ է, որտեղ վարկառուի տունն օգտագործվում է որպես գրավ և առաջնահերթությամբ երկրորդն է սկզբնական կամ առաջին հիփոթեքից:Վարկառուն ստանում է միանվագ միանվագ գումար:Ի տարբերություն աHELOC, որը թույլ է տալիս վարկառուներին անհրաժեշտության դեպքում միջոցներ ներգրավել մինչև սահմանված վարկային գիծ, ​​աCESտրամադրում է ֆիքսված գումար, որը պետք է մարվի որոշակի ժամանակահատվածում ֆիքսված տոկոսադրույքով:

Վերաֆինանսավորման պայմաններն ու պայմանները
Վերաֆինանսավորման պայմաններն ու պայմանները շատ կարևոր են տան սեփականատերերի համար, քանի որ դրանք որոշում են ձեր վերաֆինանսավորման ընդհանուր արժեքը և օգուտները:Նախ, դուք պետք է նայեք և հասկանաք տոկոսադրույքը և տարեկան տոկոսադրույքը (APR):APR-ը ներառում է տոկոսների վճարում և այլ ծախսեր, ինչպիսիք են սկզբնավորման վճարները:

Երկրորդ՝ ծանոթացեք վարկի ժամկետին։Կարճաժամկետ վարկերը կարող են ավելի բարձր ամսական վճարումներ ունենալ, բայց դուք ավելի շատ կխնայեք տոկոսների վրա:Մյուս կողմից, ավելի երկարաժամկետ վարկերը կունենան ավելի ցածր ամսական վճարումներ, բայց ընդհանուր տոկոսային արժեքը կարող է ավելի բարձր լինել:Ի վերջո, հասկացեք նախնական վճարները, ինչպիսիք են գնահատման վճարները և փաստաթղթերի պատրաստման վճարները, քանի որ դրանք կարող են ի հայտ գալ, երբ վերաֆինանսավորեք:

Հիփոթեքի դեֆոլտի հետևանքները
Դեֆալտավորումը լուրջ խնդիր է և հնարավորության դեպքում պետք է խուսափել:Եթե ​​չկարողանաք մարել վերաֆինանսավորված հիփոթեքը, կարող եք ունենալ հետևյալ հետևանքները.

1. Վնաս վարկային միավորին. չկատարումը կարող է լուրջ ազդեցություն ունենալ ձեր վարկային միավորի վրա՝ ազդելով ապագա վարկային հայտերի վրա:
2. Առգրավում․
3. Իրավական խնդիրներ. Դուք կարող եք նաև դատական ​​պատասխանատվության ենթարկվել՝ չկատարելու պատճառով:

Ընդհանուր առմամբ, հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը կարող է բերել որոշ կարևոր ֆինանսական օգուտներ տների սեփականատերերի համար, բայց նաև կարևոր է հասկանալ ռիսկերն ու պարտականությունները:Իմանալը, թե ինչպես խնայել գումարը, մանրակրկիտ ուսումնասիրել պայմաններն ու պայմանները, ինչպես նաև հասկանալ, թե ինչ հետևանքներ կարող են լինել դեֆոլտի համար, իմաստուն որոշումներ կայացնելու համար:

Հայտարարություն. Այս հոդվածը խմբագրվել է AAA LENDINGS-ի կողմից;Կադրերի մի մասը վերցված է համացանցից, կայքի դիրքը ներկայացված չէ և չի կարող վերատպվել առանց թույլտվության:Շուկայում կան ռիսկեր, և ներդրումները պետք է զգույշ լինեն:Այս հոդվածը չի հանդիսանում անձնական ներդրումային խորհուրդ, ոչ էլ հաշվի է առնում կոնկրետ ներդրումային նպատակները, ֆինանսական վիճակը կամ առանձին օգտագործողների կարիքները:Օգտագործողները պետք է հաշվի առնեն, թե արդյոք այստեղ պարունակվող ցանկացած կարծիք, կարծիք կամ եզրակացություն համապատասխանում է իրենց կոնկրետ իրավիճակին:Համապատասխանաբար ներդրումներ կատարեք ձեր սեփական ռիսկով: