08/16/2023

Հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը, որը հայտնի է նաև որպես «վերաֆինանսավորում», վարկային գործընթացի տեսակ է, որի դեպքում տանտերերը կարող են օգտագործել նոր վարկ՝ իրենց առկա տան վարկը մարելու համար: ԱՄՆ-ում տանտերերը հաճախ ընտրում են վերաֆինանսավորումը՝ ավելի բարենպաստ վարկային պայմաններ ապահովելու համար, ինչպիսիք են ցածր տոկոսադրույքները կամ ավելի կառավարելի մարման պայմանները:

Վերաֆինանսավորումը սովորաբար իրականացվում է հետևյալ դեպքերում.

1. Տոկոսադրույքների նվազում. Եթե շուկայական տոկոսադրույքները նվազում են, տանտերերը կարող են որոշել վերաֆինանսավորել՝ նոր, ավելի ցածր տոկոսադրույք ապահովելու համար, նվազեցնելով ամսական վճարումները և ընդհանուր տոկոսային ծախսերը։
2. Վարկի ժամկետի փոփոխություն. Եթե տանտերերը ցանկանում են ավելի արագ մարել վարկը կամ նվազեցնել ամսական վճարումները, նրանք կարող են ընտրել վարկի ժամկետի փոփոխությունը՝ վերաֆինանսավորման միջոցով: Օրինակ՝ փոխելով 30-ամյա վարկի ժամկետը 15-ամյաի և հակառակը:
3. Կապիտալի ազատում. Եթե տան արժեքը բարձրացել է, տանտերերը կարող են դուրս բերել տան կապիտալի մի մասը (տան արժեքի և չմարված վարկի միջև եղած տարբերությունը)՝ վերաֆինանսավորման միջոցով այլ ֆինանսական կարիքներ, ինչպիսիք են տան բարելավումները կամ կրթական ծախսերը, հոգալու համար:

Ինչպես խնայել գումար հիփոթեքի վերաֆինանսավորմամբ
ԱՄՆ-ում հիփոթեքային վարկի վերաֆինանսավորումը տանտերերի համար գումար խնայելու միջոց է հետևյալ եղանակներով.

1. Տոկոսադրույքների համեմատություն. Վերաֆինանսավորման ամենամեծ առավելություններից մեկը ցածր տոկոսադրույք ապահովելու հնարավորությունն է: Եթե ձեր գործող վարկի տոկոսադրույքը շուկայական տոկոսադրույքից բարձր է, ապա վերաֆինանսավորումը կարող է լավ միջոց լինել տոկոսային ծախսերը խնայելու համար: Այնուամենայնիվ, որոշում կայացնելուց առաջ դուք պետք է հաշվարկեք, թե որքան կարող եք խնայել և արդյոք դա գերազանցում է վերաֆինանսավորման ծախսերը:
2. Վարկի ժամկետի ճշգրտում. Վարկի ժամկետը կրճատելով՝ դուք կարող եք զգալի գումար խնայել տոկոսավճարների վրա: Օրինակ, եթե դուք 30 տարվա վարկի ժամկետը փոխում եք 15 տարվա, ձեր ամսական վճարումները կարող են աճել, բայց ձեր վճարած ընդհանուր տոկոսագումարը զգալիորեն կնվազի:
3. Մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրության (PMI) վերացում. Եթե առաջին վարկի համար ձեր սկզբնական կանխավճարը կազմել է 20%-ից պակաս, դուք կարող եք ստիպված լինել վճարել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն: Այնուամենայնիվ, երբ ձեր տան կապիտալը գերազանցի 20%-ը, վերաֆինանսավորումը կարող է օգնել ձեզ վերացնել այս ապահովագրությունը՝ այդպիսով խնայելով ծախսերը:
4. Ֆիքսված տոկոսադրույքներ. Եթե դուք ունեք փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկ (ARM) և ակնկալում եք, որ տոկոսադրույքները կբարձրանան, կարող եք անցնել ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկի՝ վերաֆինանսավորման միջոցով, քանի որ դա կարող է ձեզ ավելի ցածր տոկոսադրույքով վարկի մեջ արգելափակել։
5. Պարտքերի կոնսոլիդացիա. Եթե դուք ունեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքեր, ինչպիսիք են վարկային քարտերի պարտքերը, կարող եք դիտարկել վերաֆինանսավորումից ստացված միջոցներն օգտագործել այդ պարտքերը մարելու համար: Սակայն հիշեք, որ այս քայլը ձեր պարտքերը կվերածի հիփոթեքային վարկի. եթե չկարողանաք ժամանակին կատարել վճարումները, կարող եք կորցնել ձեր տունը:

AAA LENDINGS-ը առաջարկում է վերաֆինանսավորման կարիքներին համապատասխանող հատուկ ապրանքներ.

ՀԵԼՈԿ- Տան կապիտալի վարկային գիծը (Home Equity Line of Credit) կրճատ տարբերակն է, որը ապահովված է ձեր տան կապիտալով (ձեր տան շուկայական արժեքի և ձեր չվճարված հիփոթեքի միջև եղած տարբերությունը):ՀԵԼՈԿավելի շատ նման է վարկային քարտի, որը ձեզ տրամադրում է վարկային գիծ, ​​որից կարող եք վարկ վերցնել անհրաժեշտության դեպքում, և դուք պետք է վճարեք միայն տոկոսներ ձեր վարկի իրական գումարի համար։

Փակ ծայրի երկրորդային (CES)- հայտնի է նաև որպես երկրորդ հիփոթեքային կամ տան կապիտալի վարկ, վարկի տեսակ է, որտեղ վարկառուի տունը օգտագործվում է որպես գրավ և առաջնահերթությամբ երկրորդն է սկզբնական կամ առաջին հիփոթեքային վարկից հետո: Վարկառուն ստանում է միանվագ գումար: Ի տարբերություն...ՀԵԼՈԿ, որը թույլ է տալիս վարկառուներին անհրաժեշտության դեպքում միջոցներ ստանալ մինչև սահմանված վարկային գծի սահմանը,ՍՐԱՆՔտրամադրում է ֆիքսված գումար, որը պետք է մարվի որոշակի ժամանակահատվածում՝ ֆիքսված տոկոսադրույքով։

Վերաֆինանսավորման պայմաններն ու դրույթները
Վերաֆինանսավորման պայմաններն ու դրույթները շատ կարևոր են տանտերերի համար, քանի որ դրանք որոշում են ձեր վերաֆինանսավորման ընդհանուր արժեքն ու օգուտները: Նախ, դուք պետք է ուսումնասիրեք և հասկանաք տոկոսադրույքը և տարեկան տոկոսային տոկոսադրույքը (ՏՏՏ): ՏՏՏ-ն ներառում է տոկոսների վճարումը և այլ ծախսեր, ինչպիսիք են սկզբնական վճարները:

Երկրորդ, ծանոթացեք վարկի ժամկետին: Կարճաժամկետ վարկերը կարող են ունենալ ավելի բարձր ամսական վճարումներ, բայց դուք ավելի շատ կխնայեք տոկոսների վրա: Մյուս կողմից, երկարաժամկետ վարկերը կունենան ավելի ցածր ամսական վճարումներ, բայց ընդհանուր տոկոսային արժեքը կարող է ավելի բարձր լինել: Վերջապես, հասկացեք նախնական վճարները, ինչպիսիք են գնահատման վճարները և փաստաթղթերի պատրաստման վճարները, քանի որ դրանք կարող են ուժի մեջ մտնել վերաֆինանսավորման ժամանակ:

Հիփոթեքային վարկի չվճարման հետևանքները
Վճարման ժամկետանց լինելը լուրջ խնդիր է և պետք է խուսափել դրանից, եթե հնարավոր է։ Եթե դուք չկարողանաք մարել վերաֆինանսավորված հիփոթեքը, կարող եք բախվել հետևյալ հետևանքների.

1. Վարկային պատմության վնաս. Վճարումների չկատարումը կարող է լուրջ ազդեցություն ունենալ ձեր վարկային պատմության վրա՝ ազդելով ապագա վարկային հայտերի վրա:
2. Բռնագանձում. Եթե դուք շարունակեք չկատարել ձեր պարտքը, բանկը կարող է որոշել բռնագանձել և վաճառել ձեր տունը՝ իր պարտքը մարելու համար:
3. Իրավական խնդիրներ. Դուք կարող եք նաև դատական ​​​​հայցերի ենթարկվել պարտավորությունները չկատարելու պատճառով:

Ամփոփելով՝ հիփոթեքի վերաֆինանսավորումը կարող է որոշ կարևոր ֆինանսական օգուտներ բերել տանտերերին, բայց նաև կարևոր է հասկանալ ներգրավված ռիսկերն ու պատասխանատվությունը: Իմաստուն որոշումներ կայացնելու համար կարևոր են իմանալ, թե ինչպես խնայել գումար, մանրակրկիտ ուսումնասիրել պայմաններն ու դրույթները, ինչպես նաև հասկանալ չվճարելու հնարավոր հետևանքները:

Հայտարարություն. Այս հոդվածը խմբագրվել է AAA LENDINGS-ի կողմից. որոշ կադրեր վերցված են ինտերնետից, կայքի դիրքը չի ներկայացված և չի կարող վերատպվել առանց թույլտվության: Շուկայում կան ռիսկեր, և ներդրումներ կատարելիս պետք է զգույշ լինել: Այս հոդվածը չի կազմում անձնական ներդրումային խորհրդատվություն և չի հաշվի առնում անհատ օգտատերերի կոնկրետ ներդրումային նպատակները, ֆինանսական վիճակը կամ կարիքները: Օգտատերերը պետք է հաշվի առնեն, թե արդյոք այստեղ պարունակվող որևէ կարծիք, կարծիք կամ եզրակացություն համապատասխանում է իրենց կոնկրետ իրավիճակին: Համապատասխանաբար ներդրումներ կատարեք ձեր սեփական ռիսկով: