23.08.2023թ

Հասկանալով Jumbo վարկերը. սահմանումներ և իրավասություն

Jumbo վարկերը կամ Jumbo Հիփոթեքը առաջարկում են ավելի բարձր վարկային գումարներ այն գույքի համար, որոնք գերազանցում են Բնակարանային ֆինանսների դաշնային գործակալության (FHFA) կողմից սահմանված վարկի ստանդարտ սահմանաչափերը:Եթե ​​դուք տուն եք գնում, որի գինը գերազանցում է ձեր տարածքում գտնվող վարկի սահմանաչափը, կարող է անհրաժեշտ լինել քննարկել անհուսալի վարկ:Վարկառուները սովորաբար ունենում են բարձր եկամուտներ, որպեսզի թույլ տան ավելի բարձր ամսական հիփոթեքային վճարումներ՝ կապված այս տեսակի վարկի հետ:

Jumbo վարկի համար դիմելիս կան մի քանի չափանիշներ, որոնք սովորաբար պետք է բավարարեք.
1. Բարձր վարկային միավորներ. Վարկի ավելի մեծ գումարի պատճառով սովորաբար պահանջվում է բարձր վարկային միավոր:Հատուկ միավորը կարող է տարբեր լինել ըստ վարկատուի և տարածաշրջանի, բայց սովորաբար այն պետք է լինի 720 կամ ավելի բարձր:

2. Պարտք-եկամտի ցածր հարաբերակցություն. Վարկառուներին սովորաբար անհրաժեշտ է պարտք-եկամուտ (DTI) հարաբերակցություն 43%-ից ցածր:Սա նշանակում է, որ ձեր ամսական պարտքի վճարումները (ներառյալ ձեր ապագա հիփոթեքը, ավտովարկերը, ուսանողական վարկերը և կրեդիտ քարտի վճարումները) պետք է լինեն ձեր ամսական եկամտի 43%-ից պակաս:

3. Բավարար խնայողություններ. Վարկի ավելի մեծ գումարի պատճառով վարկառուներից սովորաբար պահանջվում է ունենալ բավարար եկամուտ կամ խնայողություններ (կանխիկ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այլն) ապագայում մի քանի ամիս հիփոթեքը ծածկելու համար:

4. Տան գնահատում. այն գույքի համար, որը դուք մտադիր եք գնել, վարկատուները սովորաբար պահանջում են տան գնահատում, որպեսզի ապահովեն, որ վարկի գումարը չի գերազանցում տան իրական արժեքը:

Բացի այդ, ձեզանից կարող է պահանջվել կանխավճարի որոշակի տոկոս կատարել:Սովորական վարկերի դեպքում դա կարող է լինել 3%-ից մինչև 20%:Այնուամենայնիվ, jumbo վարկերի համար կարող է անհրաժեշտ լինել 20% -ից 30% կամ նույնիսկ ավելին:AAA LENDINGS-ն առաջարկում է աFull Doc Jumboապրանքը 30 տարվա ֆիքսված մարման ժամկետով և նվազագույն կանխավճարով ընդամենը 15% (նվազագույն վարկային միավորով 720), և նվազագույն վարկային միավորով մինչև 660՝ առավելագույնը $2,000,000 վարկի գումարի համար:

Թեև անկայուն վարկերը կարող են ունենալ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ և ավելի խիստ պահանջներ, դրանք հնարավորություն են տալիս նրանց համար, ովքեր ցանկանում են գույք գնել թանկարժեք տարածքում:Եթե ​​դուք կարող եք բավարարել պահանջները և թույլ տալ ամսական վճարումներ, ապա jumbo վարկը կարող է լինել կենսունակ ընտրություն:

Հիփոթեքի ճիշտ ժամկետի ընտրություն. գործոններ և առաջարկություններ

Ձեր հիփոթեքի ժամկետի ընտրությունը վճռորոշ որոշում է վարկի գործընթացում:Տարբեր պայմանները կարող են ազդել ձեր ամսական վճարումների, տոկոսադրույքների և մարման ընդհանուր գումարի վրա:Հիփոթեքային վարկի ժամկետ ընտրելիս հաշվի առեք հետևյալ կետերը.

1. Ամսական վճարում. Վարկի ավելի կարճ ժամկետները (ինչպես 15 տարին) սովորաբար նշանակում են ավելի բարձր ամսական վճարումներ, բայց ավելի քիչ ընդհանուր վճարված տոկոսներ:Վարկի ավելի երկար ժամկետները (ինչպես 30 տարի) նշանակում են ավելի ցածր ամսական վճարումներ, բայց ավելի շատ վճարված ընդհանուր տոկոսներ:Դուք պետք է որոշեք, թե ինչ կարող եք թույլ տալ ամեն ամիս՝ ելնելով ձեր ֆինանսական վիճակից:

2. Տոկոսադրույք. Վարկի ավելի կարճ ժամկետները սովորաբար գալիս են ավելի ցածր տոկոսադրույքներով:Թեև կարճաժամկետ վարկերի համար ամսական վճարումները ավելի բարձր են, ցածր տոկոսադրույքը կարող է նշանակել ընդհանուր խնայողություններ:

3. Եկամտի կայունություն. Եթե դուք կայուն եկամուտ ունեք, կարող եք ավելի բարձր ամսական վճարումներ կատարել և կարող եք մտածել ավելի կարճաժամկետ վարկի մասին:Եթե ​​ձեր եկամուտը անկայուն է կամ անորոշ, ավելի լավ է ավելի երկարաժամկետ վարկ տրամադրել, քանի որ ամսական վճարումները ավելի ցածր են:

4. Ֆինանսական նպատակներ. Ցանկանու՞մ եք որքան հնարավոր է շուտ մարել վարկը:Դա կազդի ձեր ընտրած վարկի ժամկետի վրա:Եթե ​​դուք նպատակ ունեք հնարավորինս արագ սեփականացնել ձեր տունը, ապա ավելի հարմար կլինի ավելի կարճաժամկետ հիփոթեքը:Բայց եթե ցանկանում եք պահպանել իրացվելիությունը և գումար խնայել այլ ներդրումների համար, ավելի նպատակահարմար կարող է լինել ավելի երկարաժամկետ վարկը:

5. Կենսաթոշակային ծրագրեր. Ե՞րբ եք պատրաստվում թոշակի անցնել:Ցանկանու՞մ եք, որ մինչ այդ ձեր հիփոթեքը մարվի:Եթե ​​ցանկանում եք թոշակի անցնելով հիփոթեքից զերծ մնալ, կարող եք ընտրել վարկի ժամկետ, որը կմարվի նախքան թոշակի անցնելը:

6. Շուկայական պայմաններ. ներկայիս շուկայական տոկոսադրույքները բարձր են, թե ցածր:Ավելի շահավետ կարող է լինել երկարաժամկետ վարկի կողպումը, երբ տոկոսադրույքները ցածր են:

Հիփոթեքի դեֆոլտի հետևանքները

Անկախ նրանից, թե դա սովորական, թե անհասկանալի վարկ է, դեֆոլտը լուրջ խնդիր է և հնարավորության դեպքում պետք է խուսափել:Եթե ​​չկարողանաք մարել ձեր վերաֆինանսավորված հիփոթեքը, կարող եք ունենալ հետևյալ հետևանքները.

Վնաս վարկային միավորին. չվճարումը կարող է լրջորեն վնասել ձեր վարկային միավորին` ազդելով ապագա վարկային հայտերի վրա:
Բռնագանձում. Եթե դուք շարունակեք դեֆոլտը, բանկը կարող է որոշել բռնագրավել և վաճառել ձեր տունը՝ իր պարտքը վերականգնելու համար:
Իրավական խնդիրներ. Դուք կարող եք նաև իրավական պատասխանատվության ենթարկվել լռության պատճառով:

Եզրափակելով, որ անհուսալի վարկերը հնարավորություններ են տալիս բարձրարժեք բնակարանային շուկաներում, սակայն նման վարկ ստանալու ժամանակ պետք է զգուշություն ցուցաբերել:Դուք պետք է հասկանաք իրավասության չափանիշները, ընտրեք հիփոթեքի ճիշտ ժամկետը և լիովին ըմբռնեք հիփոթեքային վարկի չկատարման հետևանքները:

Հայտարարություն. Այս հոդվածը խմբագրվել է AAA LENDINGS-ի կողմից;Կադրերի մի մասը վերցված է համացանցից, կայքի դիրքը ներկայացված չէ և չի կարող վերատպվել առանց թույլտվության:Շուկայում կան ռիսկեր, և ներդրումները պետք է զգույշ լինեն:Այս հոդվածը չի հանդիսանում անձնական ներդրումային խորհուրդ, ոչ էլ հաշվի է առնում կոնկրետ ներդրումային նպատակները, ֆինանսական վիճակը կամ առանձին օգտագործողների կարիքները:Օգտագործողները պետք է հաշվի առնեն, թե արդյոք այստեղ պարունակվող ցանկացած կարծիք, կարծիք կամ եզրակացություն համապատասխանում է իրենց կոնկրետ իրավիճակին:Համապատասխանաբար ներդրումներ կատարեք ձեր սեփական ռիսկով: