18.10.2023թ

Հիփոթեքի ճիշտ տեսակի ընտրությունը կարևոր որոշում է, որը կարող է էական ազդեցություն ունենալ ձեր ֆինանսական ապագայի վրա:Երկու հայտնի տարբերակներն են ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը (FRM) և կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքը (ARM):Այս ուղեցույցում մենք կուսումնասիրենք հիփոթեքի այս երկու տեսակների հիմնական տարբերությունները և կներկայացնենք պատկերացումներ այն մասին, թե ինչպես կատարել տեղեկացված ընտրություն՝ հիմնվելով ձեր յուրահատուկ ֆինանսական իրավիճակի վրա:

Հասկանալով ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը (FRM)

Սահմանում

Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը վարկի տեսակ է, որտեղ տոկոսադրույքը մնում է անփոփոխ վարկի ողջ ժամկետի ընթացքում:Սա նշանակում է, որ ձեր ամսական հիմնական և տոկոսային վճարումները մնում են անփոփոխ՝ ապահովելով կանխատեսելիություն և կայունություն:

Կողմ

1. Կանխատեսելի վճարումներ. ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի դեպքում ձեր ամսական վճարումները կանխատեսելի են և ժամանակի ընթացքում չեն փոխվի, ինչը հեշտացնում է բյուջեն:
2. Երկարաժամկետ կայունություն. ապահովում է երկարաժամկետ կայունություն և պաշտպանություն տոկոսադրույքների տատանումներից:
3. Ավելի հեշտ է հասկանալ. պարզ և պարզ, ինչը հեշտացնում է վարկառուների համար իրենց վարկի պայմանները հասկանալը:

Դեմ

1. Ավելի բարձր սկզբնական տոկոսադրույքներ. ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերը հաճախ գալիս են ավելի բարձր սկզբնական տոկոսադրույքներով՝ համեմատած կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերի սկզբնական դրույքների հետ:
2. Ավելի քիչ ճկունություն. ավելի քիչ ճկունություն՝ համեմատած կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերի հետ, եթե տոկոսադրույքները նվազում են:

Հասկանալով կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկեր (ARM)

Սահմանում

Կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքը տոկոսադրույքով վարկ է, որը կարող է պարբերաբար փոփոխվել:Փոփոխությունները սովորաբար կապված են հիմքում ընկած ֆինանսական ինդեքսի հետ և ենթակա են պարբերական ճշգրտումների՝ հիմնվելով շուկայական պայմանների վրա:

Կողմ

1. Ավելի ցածր սկզբնական դրույքաչափեր. ARM-ները հաճախ գալիս են ավելի ցածր սկզբնական տոկոսադրույքներով, ինչը հանգեցնում է սկզբնական ամսական ավելի ցածր վճարումների:
2. Ավելի ցածր վճարումների ներուժ. Եթե տոկոսադրույքները նվազում են, վարկառուները կարող են օգտվել ավելի ցածր ամսական վճարումներից:
3. Կարճաժամկետ խնայողություններ. կարող է առաջարկել կարճաժամկետ խնայողություններ ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերի համեմատությամբ, հատկապես ցածր տոկոսադրույքով միջավայրում:

Դեմ

1. Վճարման անորոշություն. ամսական վճարումները կարող են տատանվել, ինչը կհանգեցնի անորոշության և պոտենցիալ ավելի բարձր վճարումների, եթե տոկոսադրույքները բարձրանան:
2. Բարդություն. Կարգավորվող տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերի բարդությունը, այնպիսի գործոններով, ինչպիսիք են ճշգրտման շեմերը և ինդեքսային դրույքաչափերը, կարող են դժվար լինել որոշ վարկառուների համար հասկանալու համար:
3. Տոկոսադրույքի ռիսկ. Վարկառուները բախվում են ժամանակի ընթացքում տոկոսադրույքների բարձրացման ռիսկին, ինչը հանգեցնում է ընդհանուր ծախսերի բարձրացման:

Գործոններ, որոնք պետք է հաշվի առնել ձեր որոշման մեջ

1. Ֆինանսական նպատակներ

• FRM. Հարմար է նրանց համար, ովքեր փնտրում են երկարաժամկետ կայունություն և կանխատեսելի վճարումներ:
• ARM. Հարմար է ֆիզիկական անձանց համար, ովքեր զգում են որոշակի մակարդակի վճարման անորոշություն և փնտրում են ծախսերի կարճաժամկետ խնայողություններ:

2. Շուկայի պայմանները

• FRM. Նախընտրելի է ցածր տոկոսադրույքով միջավայրում` բարենպաստ դրույքաչափով կողպելու համար:
• ARM. Դիտարկվում է, երբ ակնկալվում է, որ տոկոսադրույքները կմնան կայուն կամ նվազում:

3. Ռիսկերի հանդուրժողականություն

• FRM. Իդեալական է նրանց համար, ովքեր ցածր ռիսկի հանդուրժողականություն ունեն, ովքեր ցանկանում են խուսափել տոկոսադրույքի տատանումներից:
• ARM. Հարմար է ավելի բարձր ռիսկային հանդուրժողականություն ունեցող անձանց համար, ովքեր կարող են կարգավորել հնարավոր վճարումների ավելացումը:

4. Սեփականության ժամկետը

• FRM: Հարմար է նրանց համար, ովքեր մտադիր են երկար ժամանակ մնալ իրենց տներում:
• ARM. Կարող է հարմար լինել բնակարանների սեփականության ավելի կարճաժամկետ ծրագրերի համար:

5. Ապագա տոկոսադրույքի ակնկալիքներ

• FRM. Երբ տոկոսադրույքները պատմականորեն ցածր են կամ ակնկալվում է, որ ապագայում կբարձրանան:
• ARM. Երբ տոկոսադրույքները կայուն են կամ ակնկալվում է նվազում.

Եզրակացություն

Ի վերջո, ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի և կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեքի միջև ընտրությունը կախված է ձեր անհատական ​​հանգամանքներից, ֆինանսական նպատակներից և ռիսկի հանդուրժողականությունից:Ներկայիս շուկայական պայմանները գնահատելը և վերը նշված գործոնները ուշադիր դիտարկելը ձեզ հնարավորություն կտա կայացնել տեղեկացված որոշում, որը համահունչ է ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական բարեկեցությանը:Եթե ​​անորոշ է, հիփոթեքային մասնագետի հետ խորհրդակցելը կարող է արժեքավոր պատկերացումներ տալ՝ հարմարեցված ձեր կոնկրետ իրավիճակին:Հիշեք, որ մեկ անձի համար ճիշտ հիփոթեքը չի կարող լավագույնը լինել մյուսի համար, այնպես որ ժամանակ տրամադրեք գնահատելու ձեր տարբերակները և ընտրեք այն մեկը, որը համապատասխանում է ձեր յուրահատուկ կարիքներին և նախասիրություններին:

Հայտարարություն. Այս հոդվածը խմբագրվել է AAA LENDINGS-ի կողմից;Կադրերի մի մասը վերցված է համացանցից, կայքի դիրքը ներկայացված չէ և չի կարող վերատպվել առանց թույլտվության:Շուկայում կան ռիսկեր, և ներդրումները պետք է զգույշ լինեն:Այս հոդվածը չի հանդիսանում անձնական ներդրումային խորհուրդ, ոչ էլ հաշվի է առնում կոնկրետ ներդրումային նպատակները, ֆինանսական վիճակը կամ առանձին օգտագործողների կարիքները:Օգտագործողները պետք է հաշվի առնեն, թե արդյոք այստեղ պարունակվող ցանկացած կարծիք, կարծիք կամ եզրակացություն համապատասխանում է իրենց կոնկրետ իրավիճակին:Համապատասխանաբար ներդրումներ կատարեք ձեր սեփական ռիսկով: