15.11.2023թ

Հիփոթեքային և տնային ֆինանսավորման ոլորտում կանխիկացման վերաֆինանսավորման և տնային կապիտալի վարկի միջև տարբերությունների ըմբռնումը շատ կարևոր է տների սեփականատերերի համար, ովքեր ձգտում են օգտագործել սեփական կապիտալը իրենց տներում:Այս համապարփակ ուղեցույցը տրամադրում է պատկերացումներ երկու տարբերակների առանձնահատկությունների, առավելությունների և նկատառումների վերաբերյալ՝ հնարավորություն տալով տանտերերին կայացնել տեղեկացված ֆինանսական որոշումներ:

Կանխիկացման վերաֆինանսավորում. Նոր հիփոթեքի միջոցով տան սեփական կապիտալի օգտագործումը

Սահմանում և մեխանիզմ

Կանխիկացման վերաֆինանսավորումը ներառում է ձեր առկա հիփոթեքի փոխարինումը նորով, որն ավելի բարձր է, քան ընթացիկ չմարված մնացորդը:Նոր հիփոթեքի և առկա հիփոթեքի տարբերությունը տանտիրոջը վճարվում է կանխիկ:Այս տարբերակը թույլ է տալիս տան սեփականատերերին մուտք գործել իրենց սեփական կապիտալի մի մասը՝ միաժամանակ վերաֆինանսավորելով իրենց հիփոթեքը:

ԿԱՐԵՎՈՐ մասեր

1. Վարկի գումար. Նոր հիփոթեքը կարող է ավելի բարձր լինել, քան գոյություն ունեցողը` ապահովելով տան սեփականատերերին միանվագ կանխիկ գումար:
2. Տոկոսադրույք. Նոր հիփոթեքի տոկոսադրույքը կարող է տարբերվել սկզբնական դրույքաչափից, ինչը կարող է ազդել վարկի ընդհանուր արժեքի վրա:
3. Մարում. Կանխիկացման գումարը մարվում է նոր հիփոթեքի կյանքի ընթացքում՝ ֆիքսված կամ կարգավորվող տոկոսադրույքով առկա տարբերակներով:
4. Հարկային հետևանքներ. Վարկի կանխիկացման մասի վրա վճարվող տոկոսները կարող են հանվել հարկերից՝ կախված միջոցների օգտագործումից:

Տնային սեփական կապիտալի վարկ. երկրորդ հիփոթեքը նպատակային ֆինանսավորման համար

Սահմանում և մեխանիզմ

Տնային սեփական կապիտալի վարկը, որը նաև հայտնի է որպես երկրորդ հիփոթեք, ներառում է ֆիքսված գումարի փոխառություն ձեր տան սեփական կապիտալի դիմաց:Ի տարբերություն կանխիկացման վերաֆինանսավորման, այն չի փոխարինում առկա հիփոթեքին, այլ գոյություն ունի որպես առանձին վարկ՝ իր պայմաններով և վճարումներով:

ԿԱՐԵՎՈՐ մասեր

1. Ֆիքսված վարկի գումար. տնային կապիտալով վարկերը տրամադրում են միանվագ գումար՝ սկզբից որոշված ​​վարկի ֆիքսված գումարով:
2. Տոկոսադրույք. Սովորաբար տնային կապիտալով վարկերն ունեն ֆիքսված տոկոսադրույքներ՝ ապահովելով ամսական վճարումների կայունություն:
3. Մարում. Փոխառված գումարը մարվում է սահմանված ժամկետում, և ամսական վճարումները մնում են հետևողական վարկի ողջ ժամկետի ընթացքում:
4. Հարկային հետևանքներ. Կանխիկացման վերաֆինանսավորման նման, տնային կապիտալով վարկի տոկոսները կարող են հանվել հարկերից՝ որոշակի պայմանների դեպքում:

Համեմատելով երկու տարբերակները. նկատառումներ տան սեփականատերերի համար

Տոկոսադրույքներ և ծախսեր

• Կանխիկացման վերաֆինանսավորում. կարող է առաջանալ նոր, պոտենցիալ ցածր տոկոսադրույքով, սակայն փակման ծախսերը կարող են կիրառվել:
• Տնային սեփական կապիտալի վարկ. սովորաբար ավելի բարձր տոկոսադրույք ունի, քան կանխիկացման վերաֆինանսավորումը, սակայն փակման ծախսերը կարող են ավելի ցածր լինել:

Վարկի չափը և ժամկետը

• Կանխիկի վերաֆինանսավորում. թույլ է տալիս տների սեփականատերերին վերաֆինանսավորել ավելի մեծ գումարի համար՝ հնարավոր երկարաձգված ժամկետով:
• Տնային սեփական կապիտալի վարկ. տրամադրում է միանվագ գումար ֆիքսված ժամկետով, հաճախ ավելի կարճ, քան հիփոթեքի ժամկետը:

Ճկունություն և օգտագործում

• Cash-out Refinance. Առաջարկում է ճկունություն միջոցների օգտագործման համար տարբեր նպատակներով, ներառյալ բնակարանների բարելավումը, պարտքի համախմբումը կամ հիմնական ծախսերը:
• Տնային սեփական կապիտալի վարկ. հարմար է հատուկ, պլանավորված ծախսերի համար՝ ֆիքսված միանվագ բնույթի պատճառով:

Ռիսկ և նկատառումներ

• Կանխիկացման վերաֆինանսավորում. մեծացնում է ընդհանուր հիփոթեքային պարտքը և կարող է կրել ավելի բարձր տոկոսային ծախսերի ռիսկ վարկի ժամկետի ընթացքում:
• Տնային սեփական կապիտալի վարկ. ներկայացնում է երկրորդ հիփոթեքը, բայց չի ազդում առաջին հիփոթեքի պայմանների վրա:

Տեղեկացված որոշումներ կայացնել. գործոններ, որոնք պետք է հաշվի առնել

1. Ֆինանսական նպատակներ և կարիքներ

Գնահատեք ձեր ֆինանսական նպատակները և առանձնահատուկ կարիքները, որոնք խթանում են ձեր ցանկությունը օգտվել տնային կապիտալից:Անկախ նրանից, թե դա խոշոր ծրագրի ֆինանսավորումն է, պարտքի համախմբումը կամ զգալի ծախսերի ծածկումը, ձեր ընտրությունը համապատասխանեցրեք ձեր ֆինանսական նպատակներին:

2. Տոկոսադրույքի հեռանկար

Հաշվի առեք գերակշռող տոկոսադրույքների միջավայրը և ապագա տոկոսադրույքների կանխատեսումները:Կանխիկացման վերաֆինանսավորումը կարող է բարենպաստ լինել ցածր տոկոսադրույքով միջավայրում, մինչդեռ ֆիքսված տոկոսադրույքով տնային կապիտալով վարկը կայունություն է ապահովում:

3. Ընդհանուր ծախսեր և վճարներ

Հաշվի առեք յուրաքանչյուր տարբերակի հետ կապված ընդհանուր ծախսերը, ներառյալ փակման ծախսերը, վճարները և հնարավոր տոկոսային ծախսերը վարկի ժամկետի ընթացքում:Ընդհանուր ֆինանսական ազդեցության ըմբռնումը կարևոր է տեղեկացված որոշումներ կայացնելու համար:

4. Տնային սեփական կապիտալի նկատառումներ

Գնահատեք ձեր տան ներկայիս և հնարավոր ապագա սեփական կապիտալը:Ձեր տան արժեքը և սեփական կապիտալի դիրքը հասկանալն օգնում է որոշել յուրաքանչյուր տարբերակի իրագործելիությունը և հնարավոր առավելությունները:

Եզրակացություն

Կանխիկացման վերաֆինանսավորման և սեփական կապիտալի վարկի միջև որոշման ժամանակ տների սեփականատերերը պետք է ուշադիր կշռադատեն առավելությունները, թերությունները և իրենց հատուկ ֆինանսական հանգամանքները:Երկու տարբերակներն էլ առաջարկում են յուրահատուկ առավելություններ, իսկ օպտիմալ ընտրությունը կախված է անհատական ​​նպատակներից, նախասիրություններից և ընդհանուր ֆինանսական ռազմավարությունից:Ուսումնասիրելով յուրաքանչյուր տարբերակի առանձնահատկությունները, նկատառումները և պոտենցիալ արդյունքները, տների սեփականատերերը կարող են վստահորեն կողմնորոշվել որոշումների կայացման գործընթացում՝ համոզվելով, որ իրենց ընտրած ֆինանսավորման մեթոդն անխափանորեն համապատասխանում է իրենց ֆինանսական նպատակներին:

Հայտարարություն. Այս հոդվածը խմբագրվել է AAA LENDINGS-ի կողմից;Կադրերի մի մասը վերցված է համացանցից, կայքի դիրքը ներկայացված չէ և չի կարող վերատպվել առանց թույլտվության:Շուկայում կան ռիսկեր, և ներդրումները պետք է զգույշ լինեն:Այս հոդվածը չի հանդիսանում անձնական ներդրումային խորհուրդ, ոչ էլ հաշվի է առնում կոնկրետ ներդրումային նպատակները, ֆինանսական վիճակը կամ առանձին օգտագործողների կարիքները:Օգտագործողները պետք է հաշվի առնեն, թե արդյոք այստեղ պարունակվող ցանկացած կարծիք, կարծիք կամ եզրակացություն համապատասխանում է իրենց կոնկրետ իրավիճակին:Համապատասխանաբար ներդրումներ կատարեք ձեր սեփական ռիսկով: