Տնային սեփական կապիտալի վարկային գիծ (HELOC).
Երբ խոսքը վերաբերում է ձեր տանը կառուցված սեփական կապիտալը բացելուն, Տնային սեփական կապիտալի վարկային գիծը կամ HELOC-ը կարող է հզոր ֆինանսական գործիք լինել:Այս համապարփակ ուղեցույցում մենք կխորանանք HELOC-ի բարդությունների մեջ՝ սահմանելով դրա նպատակը, բացատրելով, թե ինչպես է այն աշխատում և կներկայացնենք օգուտներն ու նկատառումները տանտերերի համար, ովքեր ուսումնասիրում են այս բազմակողմանի ֆինանսական տարբերակը:
HELOC-ի սահմանում
Տնային սեփական կապիտալի վարկային գիծը (HELOC) պտտվող վարկային գիծ է, որը թույլ է տալիս տների սեփականատերերին վարկ վերցնել իրենց տների սեփական կապիտալի դիմաց:Ի տարբերություն ավանդական հիփոթեքի, HELOC-ը տրամադրում է փոխառության ճկուն լուծում, որտեղ տանտերերը կարող են անհրաժեշտության դեպքում միջոցներ ներգրավել մինչև կանխորոշված վարկային սահմանաչափը:
Ինչպես է աշխատում HELOC-ը
- Սեփական կապիտալի գնահատում.
- Նախնական քայլ. Վարկատուները գնահատում են տան սեփականատիրոջ սեփականությունը՝ հաշվի առնելով տան ներկայիս շուկայական արժեքի և հիփոթեքի չմարված մնացորդի միջև եղած տարբերությունը:
- Վարկային սահմանաչափի սահմանում.
- Վարկի որոշում. գնահատված սեփական կապիտալի հիման վրա վարկատուները սահմանում են վարկային սահմանաչափ՝ նշելով այն առավելագույն գումարը, որը տանտերերը կարող են վերցնել:
- Ֆոնդերի պտտվող հասանելիություն.
- Ճկունություն. խաղարկության ընթացքում բնակարանատերերը կարող են անհրաժեշտության դեպքում մուտք գործել դրամական միջոցներ, ինչպես վարկային քարտի նման, սահմանված վարկային սահմանաչափի շրջանակներում:
- Խաղարկության և մարման ժամկետներ.
- Խաղարկության ժամկետը. Սովորաբար սկզբնական 5-10 տարին է, որի ընթացքում տանտերերը կարող են միջոցներ ներգրավել:
- Մարման ժամկետ. հետևում է խաղարկության ժամանակաշրջանին, որտեղ տանտերերը մարում են փոխառված գումարը գումարած տոկոսները:
HELOC-ի առավելությունները
- Օգտագործման ճկունություն.
- Առավելություն. Տնատերերը կարող են օգտագործել HELOC-ի միջոցները տարբեր նպատակներով, ներառյալ տան բարելավումը, կրթության ծախսերը կամ պարտքերի համախմբումը:
- Միայն տոկոսներով վճարումներ.
- Առավելություն. Խաղարկության ժամանակահատվածում տների սեփականատերերը կարող են հնարավորություն ունենալ վճարումներ կատարել միայն տոկոսներով՝ առաջարկելով ճկունություն ամսական դրամական հոսքերի կառավարման հարցում:
- Փոփոխական տոկոսադրույքներ.
- Առավելություն. HELOC-ները հաճախ գալիս են փոփոխական տոկոսադրույքներով, ինչը թույլ է տալիս տների սեփականատերերին օգտվել տոկոսադրույքների հավանական նվազումից:
Դիտարկումներ տան սեփականատերերի համար
- Փոփոխական տոկոսադրույքներ.
- Ուշադրություն. Թեև փոփոխական դրույքաչափերն առաջարկում են ճկունություն, դրանք նաև ժամանակի ընթացքում մեծանալու վտանգ են ներկայացնում՝ ազդելով ամսական վճարումների վրա:
- Ֆինանսական կարգապահություն.
- Ուշադրություն. Տնատերերը պետք է ֆինանսական կարգապահություն դրսևորեն, որպեսզի խուսափեն ավելորդ ծախսերից և ապահովեն, որ նրանք կարող են կատարել մարման պարտավորությունները:
- Տան արժեքի տատանումներ.
- Նկատի ունենալ. Անշարժ գույքի շուկայում փոփոխությունները կարող են ազդել բնակարանների արժեքների վրա՝ ազդելով փոխառության համար հասանելի սեփական կապիտալի չափի վրա:
Նավարկում HELOC գործընթացում
- Սեփական կապիտալի գնահատման խորհրդատվություն.
- Նախնական քայլ. տների սեփականատերերը պետք է խորհրդակցեն վարկատուների հետ՝ գնահատելու իրենց սեփական կապիտալը և որոշելու HELOC-ի իրավասությունը:
- Համեմատելով առաջարկները.
- Ուղեցույց. Ցանկալի է համեմատել HELOC-ի առաջարկները տարբեր վարկատուներից՝ հաշվի առնելով այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են տոկոսադրույքները, վճարները և մարման պայմանները:
- Հասկանալով պայմանները.
- Ուղեցույց. Տնատերերը պետք է մանրակրկիտ հասկանան HELOC-ի պայմանները, ներառյալ խաղարկության և մարման ժամկետները, տոկոսադրույքները և հնարավոր վճարները:
Եզրակացություն. HELOC-ի օգտագործում ֆինանսական հզորացման համար
Տնային սեփական կապիտալի վարկային գիծը (HELOC) բազմակողմանի ֆինանսական գործիք է, որը հնարավորություն է տալիս տների սեփականատերերին օգտագործել սեփական կապիտալը իրենց տներում տարբեր ֆինանսական կարիքների համար:Հասկանալով, թե ինչպես է աշխատում HELOC-ը, դրա առավելությունները և հաշվի առնելով կարևոր գործոնները, տների սեփականատերերը կարող են տեղեկացված որոշումներ կայացնել՝ բարձրացնելու իրենց ֆինանսական ճկունությունը և հասնելու իրենց նպատակներին:Ինչպես ցանկացած ֆինանսական արտադրանքի դեպքում, մանրակրկիտ դիտարկումը, մանրակրկիտ հետազոտությունը և մասնագիտական ուղղորդումը կարևոր դեր են խաղում HELOC-ի առավելությունները առավելագույնի հասցնելու համար՝ միաժամանակ կառավարելով հնարավոր ռիսկերը:Անկախ նրանից, թե դուք ցանկանում եք վերանորոգել ձեր տունը, ֆինանսավորել կրթությունը կամ համախմբել պարտքը, HELOC-ը կարող է արժեքավոր ռեսուրս լինել ֆինանսական հզորացման ձեր ճանապարհին:
Հրապարակման ժամանակը՝ նոյ-30-2023